¿Es Mejor Financiar un Auto a través de un Banco o un Concesionario?
Una de las principales decisiones que surgen cuando se adquiere un auto es la de su financiación. En general, hay dos rutas principales a considerar: a través de un banco o de un concesionario. La elección entre estos dos puede ser la diferencia entre un buen trato o uno que podría costarle mucho más a largo plazo. Por lo tanto, en este artículo, profundizaremos en la cuestión de si es mejor financiar un auto a través de un banco o de un concesionario.
¿Qué es la financiación de autos?
La financiación de autos se refiere al proceso de obtener un préstamo para comprar un vehículo. La mayoría de las personas no tienen la capacidad de pagar en efectivo el precio total de un auto nuevo, por lo que optan por financiar la compra, pagando una cuota inicial y luego realizando pagos mensuales hasta que se paga el total del préstamo.
Financiación a través de un banco
Si decides financiar tu auto a través de un banco, generalmente tendrás que conseguir pre-aprobación para un préstamo de auto antes de visitar el concesionario. Una vez que te pre-aprobaste, sabrás cuánto puedes gastar y qué tipo de tasa de interés puedes esperar.
Ventajas a través de un banco
Tasas de interés competitivas
Los bancos suelen ofrecer tasas de interés competitivas, especialmente si tienes una buena relación con ellos o un buen historial crediticio.
Flexibilidad
Tienes la libertad de comparar diferentes ofertas y tasas de varios bancos. Además, puedes negociar los términos del préstamo, como la duración y la tasa de interés.
Desventajas a través de un banco
Requisitos de crédito más estrictos
Los bancos suelen tener requisitos de crédito más estrictos. Si tienes un historial crediticio deficiente, es posible que tengas dificultades para obtener un préstamo de auto a través de un banco.
Más tiempo y esfuerzo
Tendrás que hacer el esfuerzo de buscar y aplicar a diferentes bancos para obtener la mejor oferta, lo que puede llevar tiempo y esfuerzo.
Financiación a través de un concesionario
Cuando financias un auto a través de un concesionario, estás obteniendo el préstamo directamente del lugar donde estás comprando el auto. En lugar de obtener la aprobación previa de un banco, simplemente te presentas en el concesionario, eliges tu auto y luego discutes las opciones de financiación.
Ventajas a través de un concesionario
Conveniencia
Este es uno de los mayores beneficios de financiar a través de un concesionario. Todo el proceso, desde la elección del auto hasta la financiación, se realiza en un solo lugar.
Opciones de financiación flexibles
Los concesionarios a menudo trabajan con una variedad de prestamistas y pueden tener más opciones de financiación disponibles, lo que puede ser beneficioso si tienes un historial de crédito menos que perfecto.
Desventajas a través de un concesionario
Tasas de interés más altas
Los concesionarios a menudo tienen tasas de interés más altas que los bancos. Esto se debe a que los concesionarios a menudo agregan un margen de beneficio a la tasa de interés que reciben de sus prestamistas.
Negociaciones complicadas
Cuando financias a través de un concesionario, la negociación puede ser más compleja. Podrías terminar centrando tu atención en la cuota mensual en lugar del precio total del vehículo, lo que podría costarte más a largo plazo.
preguntas frecuentes
Actualmente, AUTOPAY tiene las mejores tasas de préstamos para autos nuevos y usados. También encontrarás ofertas competitivas de PenFed Credit Union, Chase y Consumers Credit Union. Algunos conductores encuentran tasas razonables de myAutoloan, Lightstream, Carvana y Navy Federal Credit Union.
Un excelente APR para un auto en este momento es cualquier cosa menos del 5%. Recuerda que las mejores tasas de préstamos para autos son típicamente para autos nuevos, por lo que puedes recibir un número más alto si estás buscando financiar un modelo usado.
En este momento, Chase tiene las tasas de préstamos para autos más bajas, comenzando en 6.34%. Puedes obtener tasas competitivas del banco si compras un auto nuevo y tienes un excelente crédito. Otros bancos que ofrecen préstamos para autos incluyen Capital One, Wells Fargo y Bank of America.
Una tasa de interés inicial del 5% es actualmente buena para un préstamo de auto de 72 meses. Es fundamental que los conductores que buscan préstamos para autos de seis años obtengan tasas de interés razonables o podrían terminar bajo el agua en sus préstamos. Después de todo, los pagos mensuales más bajos en un préstamo a largo plazo todavía se acumulan con el tiempo.
Actualmente, las mejores tasas de préstamos para vehículos nuevos están alrededor del 3%. Los prestamistas compiten entre sí ofreciendo tasas de interés bajas a aquellos que consideran prestatarios confiables.
Puedes obtener una baja tasa de interés en un auto encontrando un co-firmante, aumentando tu puntaje de crédito al pagar la deuda de la tarjeta de crédito, o haciendo un pago inicial más grande al inicio.
Sí, 2.9% APR es una tasa extremadamente buena en 2023. Pocos conductores recibirán tasas de interés tan bajas a menos que tengan excelentes puntajes de crédito.
Sí, pero estas ofertas se proporcionan típicamente solo en concesionarios y se dan exclusivamente a aquellos con excelentes puntajes de crédito.
préstamos para autos son tan altas?
Las tasas de interés son actualmente altas debido a las políticas monetarias implementadas por la Reserva Federal para disminuir la alta inflación. En los EE. UU., la tasa de interés federal estándar ha aumentado significativamente durante el último año, lo que ha provocado que el costo general de pedir dinero prestado se dispare.
Sí, puede ser una decisión inteligente pagar un préstamo de auto temprano para que puedas ahorrar en intereses. Verifica que no haya penalizaciones por prepago incluidas en tu préstamo, ya que podrían eliminar cualquier ahorro potencial.