¿Qué ayuda a mejorar su puntaje de crédito?
El puntaje de crédito es una cifra crucial que puede afectar muchas áreas de su vida financiera, desde la aprobación de préstamos y tarjetas de crédito hasta las tasas de interés que se le ofrecen. Mejorar su puntaje de crédito puede abrirle la puerta a una variedad de oportunidades financieras. Pero, ¿Qué ayuda exactamente a mejorar su puntaje de crédito? Vamos a explorarlo.
Construya su archivo de crédito
Construir su archivo de crédito es un paso esencial para mejorar su puntaje de crédito. Este proceso implica abrir y mantener cuentas que se informarán a las principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para construir su archivo de crédito:
Abra cuentas de crédito
No puede comenzar a establecer un buen historial como prestatario hasta que haya cuentas a su nombre. Esto podría implicar abrir una tarjeta de crédito, obtener un préstamo para la construcción de crédito o incluso convertirse en usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona. Si está comenzando o tiene una puntuación baja, podría considerar préstamos para la construcción de crédito o tarjetas aseguradas.
Mantenga las cuentas abiertas y activas
Una vez que tenga las cuentas abiertas, es importante mantenerlas activas haciendo pagos regulares. Esto ayudará a construir un historial de pagos a tiempo, que es uno de los factores más importantes para su puntaje de crédito.
Haga pagos a Tiempo
Hacer pagos a tiempo es crucial para mantener un buen puntaje de crédito. Los pagos atrasados pueden ser reportados a las agencias de crédito y pueden dañar su puntaje de crédito.
Mantenga los saldos bajos
Mantener un saldo bajo en sus cuentas de crédito en relación con su límite de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Esto se conoce como su tasa de utilización de crédito, y generalmente es mejor mantenerla por debajo del 30%.
Monitoree su crédito
Regularmente revise su informe de crédito para asegurarse de que la información sea precisa y esté actualizada. Esto también puede ayudarlo a detectar rápidamente cualquier actividad fraudulenta o errores que puedan estar afectando negativamente su puntaje de crédito.
No se pierda los pagos
El historial de pagos es uno de los factores más importantes que las agencias de crédito consideran al calcular su puntaje de crédito. De hecho, su historial de pagos puede representar hasta el 35% de su puntaje de crédito FICO, lo que lo convierte en el factor individual más significativo.
Aquí hay algunas estrategias para asegurarse de no perder los pagos:
Establezca recordatorios
La vida puede ser agitada y es fácil olvidarse de una fecha de vencimiento. Establezca recordatorios en su teléfono o calendario para asegurarse de que siempre sepa cuándo se debe un pago.
Configure pagos automáticos
Muchos prestamistas y emisores de tarjetas de crédito ofrecen la opción de configurar pagos automáticos. Esto puede ser especialmente útil si tiende a olvidar las fechas de vencimiento. Solo asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir el pago.
Haga al menos el pago mínimo
Si no puede pagar el saldo total de su tarjeta de crédito, intente al menos hacer el pago mínimo. Esto evitará que su cuenta se considere en mora y protegerá su puntaje de crédito.
Comuníquese con sus prestamistas si tiene problemas
Si tiene problemas para hacer un pago, comuníquese con su prestamista lo antes posible. Muchos estarán dispuestos a trabajar con usted para encontrar una solución, que podría incluir cambiar la fecha de vencimiento de su pago o permitirle hacer un plan de pago.
Póngase al día con las cuentas vencidas
Si tiene cuentas vencidas, ponerse al día con ellas es un paso importante para mejorar su puntaje de crédito. Aquí hay algunos consejos sobre cómo hacerlo:
Priorice sus deudas
Si tiene varias cuentas vencidas, es posible que desee priorizar las que tienen las tasas de interés más altas o las que han estado vencidas durante más tiempo. Esto puede ayudarlo a minimizar los cargos por intereses y evitar que las cuentas vencidas se conviertan en colecciones.
Comuníquese con sus prestamistas
Si está luchando para ponerse al día con sus cuentas, puede ser útil comunicarse con sus prestamistas. Muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con los prestatarios para establecer planes de pago que pueden hacer que sea más manejable ponerse al día con las cuentas vencidas.
Considere la asesoría de crédito
Si se siente abrumado por sus deudas, puede ser útil buscar la ayuda de un asesor de crédito. Los asesores de crédito pueden trabajar con usted para desarrollar un plan de pago y pueden incluso negociar con los prestamistas en su nombre para reducir las tasas de interés o eliminar los cargos por pagos atrasados.
Haga un presupuesto
Crear un presupuesto puede ayudarlo a entender mejor dónde va su dinero cada mes y cuánto puede permitirse pagar hacia sus cuentas vencidas. Trate de recortar gastos innecesarios y destine cualquier dinero extra a pagar sus cuentas vencidas.
Reduzca los saldos de las cuentas renovables
Reducir los saldos de las cuentas renovables es una estrategia efectiva para mejorar su puntaje de crédito. Las cuentas renovables incluyen tarjetas de crédito y líneas de crédito, y la cantidad que debe en estas cuentas en comparación con su límite de crédito total se conoce como su tasa de utilización de crédito.
La tasa de utilización de crédito es un factor importante en la determinación de su puntaje de crédito. En general, es mejor mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30%. Esto significa que si tiene un límite de crédito total de $10,000, por ejemplo, querrá mantener su saldo total por debajo de $3,000.
Aquí hay algunas estrategias para reducir los saldos de las cuentas renovables:
Haga pagos más grandes
Si puede permitírselo, intente hacer pagos más grandes que el mínimo requerido en sus cuentas renovables. Esto no solo reducirá su saldo más rápidamente, sino que también ahorrará dinero en intereses a largo plazo.
Pague las cuentas con las tasas de interés más altas primero
Si tiene varias cuentas renovables, puede ser útil concentrarse en pagar primero las que tienen las tasas de interés más altas. Esto puede ahorrarle dinero en intereses a largo plazo.
Considere una transferencia de saldo
Si tiene un buen crédito, puede considerar transferir sus saldos a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Solo asegúrese de leer la letra pequeña, ya que algunas tarjetas pueden tener tarifas de transferencia de saldo o tasas de interés más altas después de que expire el período de introducción.
Evite hacer nuevas cargas
Si está tratando de reducir los saldos de sus cuentas renovables, puede ser útil evitar hacer nuevas cargas en estas cuentas hasta que haya pagado su saldo existente.
Mejorar la frecuencia con la que solicita nuevas cuentas
Limitar la frecuencia con la que solicita nuevas cuentas de crédito es una estrategia importante para mantener y mejorar su puntaje de crédito. Aquí está el por qué:
Cada vez que solicita una nueva cuenta de crédito, ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca, el prestamista realiza lo que se conoce como una «consulta rigurosa» en su informe de crédito. Estas consultas rigurosas pueden disminuir ligeramente su puntaje de crédito y permanecer en su informe de crédito durante dos años.
Si solicita nuevas cuentas de crédito con frecuencia, estas consultas rigurosas pueden sumarse y tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Además, los prestamistas pueden ver a los solicitantes que abren muchas nuevas cuentas en un corto período de tiempo como un mayor riesgo, lo que puede dificultar la aprobación de nuevas solicitudes de crédito.
Aquí hay algunas estrategias para limitar la frecuencia con la que solicita nuevas cuentas:
Solo solicite crédito cuando realmente lo necesite
Si bien puede ser tentador abrir una nueva tarjeta de crédito para aprovechar una oferta de introducción o un descuento, es mejor resistir la tentación a menos que realmente necesite la nueva línea de crédito.
Investigue antes de solicitar
Antes de solicitar una nueva cuenta de crédito, investigue para asegurarse de que tiene una buena posibilidad de ser aprobado. Solicitar una cuenta para la que no califica puede resultar en una consulta rigurosa en su informe de crédito sin el beneficio de la nueva línea de crédito.
Espere entre solicitudes
Si necesita abrir nuevas cuentas de crédito, intente esperar al menos seis meses entre las solicitudes. Esto puede ayudar a minimizar el impacto de las consultas rigurosas en su puntaje de crédito.