Los Mejores Bancos para Refinanciar Autos
Refinanciar tu préstamo de auto puede ser una excelente manera de reducir tus pagos mensuales y ahorrar dinero a largo plazo. Muchos bancos y prestamistas ofrecen opciones de refinanciamiento de autos, pero es importante comparar las ofertas y encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Aquí te presentamos una lista de los mejores bancos para refinanciar autos.
A continuación la lista:
1. LendingClub
LendingClub ofrece términos de préstamo de 24 a 84 meses y montos de préstamo de auto entre $4,000 y $55,000. Para calificar para la refinanciación de un auto con LendingClub, debes tener al menos 24 meses de pagos restantes en tu vehículo actual y debe ser para uso personal solamente. El vehículo también debe tener no más de 10 años y un kilometraje inferior a 120,000.
2. Consumers Credit Union (CCU)
Consumers Credit Union (CCU) es una organización sin fines de lucro con sede en Illinois que ofrece una variedad de productos bancarios y de préstamos, incluyendo la refinanciación de préstamos para autos. Los prestatarios pueden refinanciar montos de préstamo de hasta $600,000.
3. Navy Federal Credit Union (NFCU)
Navy Federal Credit Union (NFCU) ofrece refinanciamiento de autos a partir de $5,000 sin un máximo establecido, y los términos de reembolso varían de 12 a 96 meses. NFCU ofrece $200 a los prestatarios que califican y refinancian su préstamo de auto con NFCU si proviene de otro prestamista.
4. U.S. Bank
U.S. Bank es uno de los bancos más grandes del país. Ofrece varios productos de préstamos, incluyendo la refinanciación de autos. Los términos de reembolso varían de 12 a 72 meses.
5. LightStream
LightStream ofrece términos de refinanciamiento de autos de 36 a 84 meses y montos de préstamo entre $5,000 y $100,000. Puedes solicitar la refinanciación de autos de LightStream en línea y obtener fondos depositados directamente en tu cuenta.
6. Bank of America
Bank of America ofrece términos de refinanciamiento de autos de 48, 60 y 72 meses si aplicas en línea, pero el banco dice que puedes discutir otros términos con un oficial de préstamos después de enviar tu solicitud. El banco ofrece montos de préstamo que varían alrededor de $7,500 a $100,000.
7. Capital One
Capital One ofrece préstamos de refinanciamiento de autos de $7,500 a $50,000, pero no revelan la duración del término. El banco ofrece precalificación para sus préstamos de refinanciamiento de autos, lo cual no afectará tu crédito.
8. PenFed Credit Union
PenFed ofrece términos de préstamos de autos de 36 a 84 meses, pero si estás refinanciando un vehículo usado, el término máximo es de 72 meses. El monto de préstamo varía entre $500 y $150,000, lo que es una buena opción si necesitas financiar una cantidad menor.
9. Digital Federal Credit Union (DCU)
Con sede en Massachusetts, DCU ofrece una amplia gama de productos bancarios y de préstamos, incluyendo la refinanciación de autos. Puedes refinanciar hasta el 130% del valor de tu auto con plazos de reembolso de 36 a 84 meses. Además, podrías calificar para un descuento de hasta el 0.50% en tu tasa si te inscribes para depósitos directos y pagos automáticos desde una cuenta corriente de DCU.
Ventajas y Desventajas de Refinanciar un Auto
Refinanciar un auto puede ser una excelente manera de reducir tus pagos mensuales, ahorrar dinero a largo plazo y ajustar el plazo de tu préstamo a tus necesidades actuales. Sin embargo, también hay algunas desventajas que debes considerar antes de tomar una decisión.
Ventajas de Refinanciar un Auto
Tasas de Interés Más Bajas
Si las tasas de interés han bajado desde que obtuviste tu préstamo original, o si tu crédito ha mejorado, podrías ser elegible para una tasa de interés más baja. Esto puede reducir tus pagos mensuales y la cantidad total que pagas por el préstamo.
Pagos Mensuales Más Bajos
Al refinanciar, puedes optar por extender el plazo de tu préstamo, lo que reducirá tus pagos mensuales. Esto puede ser útil si estás teniendo dificultades para hacer tus pagos actuales.
Cambiar el Plazo del Préstamo
Si tus circunstancias financieras han cambiado, puedes querer acortar o alargar el plazo de tu préstamo. Refinanciar te permite hacer esto.
Desventajas de Refinanciar un Auto
Costos Iniciales
Algunos bancos y prestamistas cobran una tarifa por el proceso de refinanciamiento. Estos costos pueden sumar y podrían anular cualquier ahorro que obtengas de una tasa de interés más baja o pagos mensuales más bajos.
Posibles Penalizaciones
Si tu préstamo actual tiene una cláusula de penalización por pago anticipado, podrías terminar pagando una multa por pagar el préstamo antes de tiempo.
Más Interés a Largo Plazo
Si alargas el plazo de tu préstamo, podrías terminar pagando más en intereses a lo largo del tiempo, incluso si tu tasa de interés es más baja.
Depreciación del Vehículo
Los autos se deprecian con el tiempo, lo que significa que su valor disminuye. Si refinancias a un plazo más largo, podrías terminar debiendo más dinero del que vale el auto.
Cómo Refinanciar un Auto
Refinanciar un auto puede ser un proceso relativamente sencillo, pero es importante estar preparado y entender cada paso. Aquí te presentamos una guía paso a paso sobre cómo refinanciar un auto.
1. Revisa tu Crédito
Antes de comenzar el proceso de refinanciamiento, es importante revisar tu informe de crédito. Tu puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran al decidir si aprobar tu solicitud de refinanciamiento y a qué tasa de interés. Si encuentras errores en tu informe de crédito, debes disputarlos antes de solicitar el refinanciamiento.
2. Evalúa tu Préstamo Actual
Revisa los términos de tu préstamo actual, incluyendo tu tasa de interés, el saldo restante del préstamo, el plazo restante y cualquier penalización por pago anticipado. Esta información te ayudará a determinar si el refinanciamiento es beneficioso para ti.
3. Compara las Ofertas de Refinanciamiento
Investiga varios bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea para ver qué tipos de términos de refinanciamiento ofrecen. Solicita varias cotizaciones para poder comparar las tasas de interés, los términos del préstamo y las tarifas.
4. Solicita el Refinanciamiento
Una vez que hayas encontrado una oferta de refinanciamiento que te guste, puedes proceder a solicitarla. Necesitarás proporcionar información personal y financiera, así como detalles sobre tu vehículo y tu préstamo actual.
5. Revisa la Oferta de Préstamo
Si tu solicitud es aprobada, el prestamista te proporcionará una oferta de préstamo. Asegúrate de leer y entender todos los términos y condiciones antes de firmar cualquier cosa. Si tienes alguna pregunta, no dudes en hablar con el prestamista.
6. Finaliza el Refinanciamiento
Si estás de acuerdo con los términos de la oferta de préstamo, puedes firmar el contrato de préstamo. El nuevo prestamista pagará el saldo de tu préstamo actual, y tú comenzarás a hacer pagos al nuevo prestamista.
Preguntas Frecuentes
Sí, es posible refinanciar un auto con mal crédito. Sin embargo, es posible que te resulte más difícil encontrar un prestamista dispuesto a ofrecerte buenos términos. Algunos prestamistas trabajan con puntajes de crédito tan bajos como 520, pero generalmente se recomienda tener un puntaje de crédito de 670 o más para obtener una buena tasa de interés.
Si el monto del préstamo pendiente de tu auto es mayor que el valor de mercado del auto, se dice que tienes un patrimonio negativo o que estás «bajo agua» en tu préstamo. Y si estás pensando en refinanciar ese préstamo, podría ser difícil encontrar un prestamista dispuesto. Sin embargo, si las tasas de interés son más bajas que cuando sacaste el préstamo original, es más probable que obtengas la aprobación del prestamista, lo que te permitirá pagar el auto más rápido y con algún patrimonio.
Al igual que con cualquier préstamo, un préstamo de refinanciamiento de auto tiene costos adicionales, incluyendo posibles tarifas y cargos para cerrar el refinanciamiento. Estos pueden incluir una tarifa de transacción, una tarifa de transferencia de título, una tarifa de registro, una tarifa por pago atrasado, y una tarifa de terminación anticipada.